Uitkomst renteswaps bekend en nu…

De afgelopen jaren is er veel ophef geweest over renteswaps. De meeste geswapten hebben al een voorschot of een aanbod op basis van het Herstelkader Rentederivaten ontvangen. Door de banken is ondertussen zo'n €1,27 miljard aan gedupeerden uitgekeerd. Dit jaar is er nog een grote nasleep van complexe renteswapdossiers. Het gaat hier vooral om aanbiedingen van Rabobank en ABN Amro.

Eind vorig jaar is er door banken een versnelde actie uitgevoerd, waarbij aanbiedingen zijn verstuurd die nog niet waren gecontroleerd door een zogenaamde 'externe dossierbeoordelaar'. Waar voorheen de banken nog werden verplicht om de dossiers vooraf te laten controleren door externe partijen (om te voorkomen dat 'slagers hun eigen vlees keurden',) is deze regel omwille van de snelheid gewijzigd.

Het was belangrijk dat er meer voortgang kwam en volgens de Autoriteit Financiële Markten (AFM) werd het daarom toegestaan dat een controle achteraf kon plaatsvinden. In de praktijk is echter gebleken dat dit geen volledige controle inhoudt. Dit gebeurt slechts in afgezwakte vorm, met behulp van deelwaarnemingen. Het is voor de klant dan ook van belang om het aanbod kritisch door te nemen.

Belangrijk: aanbod controleren
Ook is gebleken dat de klanten weinig bedacht zijn op de mogelijkheden die het Herstelkader biedt voor een hogere compensatie. Het is dan ook van groot belang om de gegevens (input) te controleren. In veel gevallen schakelt de klant zijn huisaccountant in, die slechts een narekening doet van de compensatie. Dit terwijl een hogere compensatie niet zozeer uit een de narekening volgt, maar afhangt van het signaleren van relevante aspecten die tot een hogere uitkomst zouden kunnen leiden. Vooral als er meerdere derivaten en/of leningen zijn, doet de klant er goed aan om het aanbod kritisch te beoordelen.

Een lening minder onder de renteswap of voor een kortere looptijd kan al leiden tot een aanbod dat tienduizenden euro’s hoger ligt. In een recent aanbod is zo'n renteswap, waarvoor ik al langere tijd een klachtprocedure had lopen, door de bank gecompenseerd (wat een vergoeding van enkele tonnen betekende). Dit aangezien er op basis van het Herstelkader geen leningen waren die voor de renteswap in aanmerking mochten worden genomen.

Duidelijkheid over totstandkoming
Voor de klanten die de mogelijkheid nog hebben, is het raadzaam niet te snel akkoord te gaan of zich te laten opjagen door een bank. Een aanbod kan niet eerder vervallen dan 12 weken ná dagtekening. Daardoor heb je als klant voldoende tijd het aanbod goed te controleren. De vrees dat het aanbod bij het stellen van vragen plotseling tussentijds ingetrokken kan worden, is onterecht. Als klant heb je namelijk het recht om te weten hoe het aanbod tot stand is gekomen.

Ondanks dat Rabobank zich hier nog steeds weinig van lijkt aan te trekken, geldt dit ook voor de berekening ervan. Het is bovendien aan de klant om het aan te kaarten als er een correctie nodig is die leidt tot een hogere uitkomst.

Uitkomst dossierbeoordelaar en Bindend Advies?
Nu er nog veel klanten een laatste brief van de bank gaan krijgen, raad ik aan hier nog een keer kritisch naar te kijken. Het is daarbij belangrijk te weten dat veel klanten (en ook hun accountants) weinig bekend zijn met de mogelijkheden van Bindend Advies op basis van het Herstelkader. Uit een voortgangsrapportage van januari van dit jaar is gebleken dat van de tienduizenden klanten vorig jaar slechts een achttal klanten een Bindend Advies verzoek hebben ingesteld en dat slechts 1 zitting plaatsgevonden heeft.

Hiermee is duidelijk dat er te weinig bewustzijn bij klanten is om van de mogelijkheid van Bindend Advies gebruik te maken. Weliswaar staat dit advies alleen open voor bepaalde situaties, maar dit aantal zou (gezien het aantal aanbiedingen) veel hoger moeten kunnen zijn. Met de strikte termijnen die voor het Bindend Advies gelden (te weten binnen 4 weken ná ondertekening van de aanbiedingsbrief of binnen 4 weken nádat de uitkomst van de externe dossierbeoordelaar bekend is) wordt wel van de klant verwacht dat zij snel reageren. Ondanks dat het nu vakantie is, zal hiervoor wel actie van de klant nodig zijn. Dit om te voorkomen dat men achteraf het gevoel heeft een fors bedrag te hebben laten liggen.

Marianne Adema

Marianne Adema is advocaat bij Adema Advocatuur en Advies. Zij is gespecialiseerd in financieel recht, agrarisch recht en vastgoedrecht. Adema staat veel agrarische ondernemers bij en heeft een advies- en procespraktijk. Verder is zij juridisch adviseur bij diverse windmolenprojecten.

© DCA Market Intelligence. Op deze marktinformatie berust auteursrecht. Het is niet toegestaan de inhoud te vermenigvuldigen, distribueren, verspreiden of tegen vergoeding beschikbaar te stellen aan derden, in welke vorm dan ook, zonder de uitdrukkelijke, schriftelijke, toestemming van DCA Market Intelligence.